中國信託金(2891)股票可以買嗎？2025完整分析與股價預測

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在 HelloSafe，我們的專家團隊已追蹤中國信託金融的市場表現超過三年。每月，台灣有超過百萬的使用者信賴我們，以協助他們洞悉市場趨勢、發掘最佳投資機會。我們的分析僅為資訊目的而提供，並不構成任何投資建議。遵循我們的道德準則，我們從未、也絕不會接受來自中國信託金融的任何報酬。

中國信託金融是什麼？

中國信託金融的股价是多少？

本週中國信託金融的股價呈現盤整趨勢，最新收盤價為43.90新台幣，24小時內小幅下跌1.13%。儘管短期波動，其近一週表現仍屬穩定。作為台灣金融業的指標股，中國信託金融的市值已達8,627.8億新台幣，過去三個月的日均成交量超過8,053萬股，顯示市場高度的關注與流動性。目前本益比為12.73倍，股息殖利率達5.24%，相當具有吸引力。其Beta係數僅0.53，顯示其股價相對於大盤波動性較低，適合尋求穩健收益的投資人。

對中國信託金融股票的全面分析

在對中國信託金融控股過去三年的財務績效進行全面審視後，我們運用專有分析模型，整合了其最新的財務指標、技術訊號、市場數據及同業競爭格局等多維度資訊。深入剖析的結果，揭示了其潛在的價值動能與結構性優勢。那麼，在2025年，中國信託金融的股票為何可能再次成為進入台灣金融控股板塊的戰略切入點？

近期表現與市場脈絡

中國信託金融的股價在近期展現了極其強勁的上升動能，穩步攀升並挑戰其52週高點44.95元新台幣。截至2025年7月9日，股價收在43.90元，年度漲幅已超過12%，這不僅超越了市場大盤的表現，更凸顯了其在投資者心目中的領導地位。此一卓越表現的背後，是堅實的基本面作為支撐。公司於2025年6月公布的單月稅後純益高達111.65億元，較去年同期大幅增長84%，第一季EPS更是達到1.02元的亮眼水準。這些數據不僅遠超市場預期，也證明了公司在銀行、保險等核心業務上卓越的營運效率與盈利能力。

在宏觀經濟層面，台灣穩定的經濟環境為金融業的發展提供了沃土。儘管全球利率環境存在變數，但中國信託金融憑藉其優異的風險管理能力與多元化的業務佈局，成功將挑戰轉化為機遇。其龐大的財富管理業務，在市場波動中更能吸引尋求穩健資產配置的資金；而其在海外市場，特別是亞洲地區的深耕，也使其能夠捕捉跨區域的增長機會，有效分散單一市場的風險。這種內外兼修的穩健姿態，使其成為當前市場環境下極具吸引力的防禦性與成長性兼備的標的。

技術分析

從技術角度觀察，中國信託金融的圖表呈現出典型的多頭排列格局，這是一個極其正向的技術訊號。其股價穩穩站立在所有主要移動平均線（5日、月線、季線、半年線及年線）之上，且短期均線由下而上穿越長期均線，形成了俗稱的「黃金交叉」，預示著股價的上升趨勢不僅穩固，且動能仍在持續增強。

各項技術指標也同步發出了積極信號：

• 相對強弱指數（RSI）：14日RSI值為69.84，雖然接近70的超買區間，但在強勢上漲行情中，這通常被解讀為買盤力道極其旺盛的表現，而非即將反轉的警訊。股價在強者恆強的趨勢下，有望持續向更高水平推進。
• 平滑異同移動平均線（MACD）：MACD指標值為0.93，柱狀體（Histogram）維持在零軸上方，快線（DIF）持續位於慢線（MACD）之上，這明確顯示了市場處於一個清晰的買入趨勢中，上漲動能充沛。
• 支撐與阻力：目前，股價在43.35元附近已形成堅實的支撐平台。上方的首要目標無疑是其52週高點44.95元。一旦股價能帶量突破此一關鍵阻力位，將意味著開啟新一輪的上漲空間，技術形態上將進入「海闊天空」的無壓力區。

綜合來看，無論是從趨勢、動能還是形態結構，中國信託金融的技術面都展現出教科書般的強勢特徵，這為尋求技術面切入點的投資者提供了一個極具吸引力的結構。

基本面分析

中國信託金融的吸引力遠不止於技術面的強勢，其基本面更是堅如磐石。公司不僅在營收增長上表現穩健，其盈利能力更是同業中的佼佼者。高達14.4%的股東權益報酬率（ROE）和0.8%的資產報酬率（ROA），充分證明了公司為股東創造價值的卓越能力。其高達79.68%的營業毛利率，更反映了其在成本控制和業務定價上的強大護城河。

在估值方面，以當前股價計算，其本益比（P/E）約為12.73倍，市帳率（P/B）約為1.8倍。對於一家擁有如此強勁盈利能力、穩健增長前景且具備市場領導地位的金融巨擘而言，這樣的估值水平顯得相當合理，甚至可以說具備吸引力。相較於其未來的增長潛力，目前的價格似乎並未完全反映其內在價值。

公司的結構性優勢是其長期價值的核心所在：

• 市場領導地位：作為台灣頂尖的金融控股公司，其品牌深植人心，擁有龐大且忠誠的客戶基礎。
• 業務多元化：旗下涵蓋銀行、人壽、證券、投信等九大子公司，業務結構完整且互補，能有效抵禦單一產業的景氣循環風險。
• 全球化佈局：在14個國家擁有超過百家的海外分支據點，是台灣國際化程度最高的金融機構之一，使其能充分受益於亞洲地區的經濟增長。
• 卓越公司治理：屢次獲得國內外公司治理大獎，透明、穩健的經營風格為投資者提供了信心保障。

成交量與流動性

市場的信心最直接地反映在成交量上。中國信託金融的股票長期維持著極高的交易熱度，近三個月的日均成交量高達8,000萬股以上。如此龐大而持續的成交量，不僅為投資者提供了絕佳的流動性，確保可以隨時進行大額交易而不對價格產生過度衝擊，更重要的是，這代表了市場的高度共識。

大量的成交背後，是無數機構法人與散戶投資者用真金白銀投下的信任票。這顯示市場對其營運前景、股利政策及股價表現抱持著樂觀的預期。高流動性與活躍的成交量，形成了一個正向循環，吸引更多資金關注，有利於其價值的動態發現與持續重估。

催化劑與正面展望

展望未來，中國信託金融的增長故事遠未結束，多項催化劑正蓄勢待發。公司提出的「2025年四大營業計畫」為其未來發展擘劃了清晰的藍圖：

• 數位金融轉型：持續投入資源於金融科技（FinTech），優化客戶體驗，提升營運效率，並開創新的數位服務模式。
• 海外業務擴張：憑藉在亞洲市場的領先地位，將進一步深化東南亞等高增長市場的佈局，海外獲利貢獻有望持續提升。
• 財富管理深化：瞄準高淨值客戶市場，提供更精緻、客製化的資產管理服務，提升手續費收入的穩定性與增長性。
• ESG永續金融：積極響應全球永續發展趨勢，發展綠色金融產品，不僅善盡企業社會責任，更能吸引越來越重視ESG的國際長期資金。

此外，最直接且誘人的催化劑，莫過於其優渥的股利政策。公司宣布2025年將配發高達2.3元的現金股利，以目前股價計算，現金殖利率超過5.24%。在當前的市場環境下，如此穩定且具吸引力的股息回報，使其成為長期價值投資者與退休基金資產配置中不可或缺的核心部位。即將到來的除息日（2025年7月14日），也可能吸引尋求股息收益的買盤提前進場。

投資策略

鑑於中國信託金融在技術面、基本面及未來展望上的全方位優勢，不同類型的投資者似乎都能從中找到合適的切入策略：

• 短期投資者：可關注股價挑戰並突破52週高點的機會。強勁的技術動能與即將到來的除息行情，可能為波段操作提供良好的交易機會。
• 中期投資者：可將焦點放在公司季度財報的持續增長，以及海外業務擴張的實質進展上。基本面的持續向好，有望支撐股價在未來數季內穩步走高。
• 長期投資者：中國信託金融無疑是一個理想的核心持股。其穩固的市場地位、多元化的業務、優渥且持續的股利發放，非常適合進行長期持有，透過股利再投資享受複利增長的威力。

目前的價位，儘管已接近波段高點，但考量到其堅實的基本面支撐與明確的未來催化劑，任何因市場波動而出現的技術性回檔，都可能被視為建立或增持部位的良機。

現在是買入中國信託金融的合適時機嗎？

綜合以上分析，中國信託金融展現了一個極具吸引力的投資輪廓。它完美結合了成長性（盈利增長、海外擴張）與價值性（合理估值、高股息）。其強勁的技術面動能、堅實的基本面護城河、清晰的未來增長路徑以及對股東的豐厚回報，共同構成了一個令人信服的看漲理由。目前市場的積極共識與龐大成交量，正反映了其內在價值被重新發掘的過程。

對於尋求在穩健中獲取超額回報的投資者而言，中國信託金融似乎提供了一個絕佳的機會。公司正處於一個營運的黃金時期，多重利多因素的匯集，使其股票的吸引力達到了近年來的高峰。因此，將中國信託金融納入投資組合的嚴肅考量，在當前時點下，顯得尤為合理且具備前瞻性。這不僅是對一家優質企業的投資，更是對台灣金融業龍頭未來持續創造價值的堅定信心。

在台灣如何購買中國信託金融股票？

透過受監管的券商，線上購買 中國信託金融 的股票既簡單又安全。投資人主要有兩種方式：第一種是「現股買入」，即直接持有公司股票，成為股東並有權領取股息；第二種是透過「差價合約 (CFD)」，在不實際持有股票的情況下，對股價的漲跌進行投機操作。每種方法都有其優缺點，適合不同的投資策略。您可以在本頁下方的比較工具中，找到最適合您的券商。

現股買入

現股買入 中國信託金融 股票意味著您將實際擁有該公司的部分所有權。這種傳統方法適合尋求長期增長和領取股息的投資人。典型的費用是按筆計算的交易手續費，在台灣通常為成交金額的固定百分比（0.1425%），並有最低手續費的規定。

獲利情境

假設 中國信託金融 的股價為 44 新台幣，您投入 30,000 新台幣進行投資。

如果股價上漲 10%，您的持股價值將增至 33,000 新台幣。

結果：毛利潤為 +3,000 新台幣，即投資回報率為 +10%（未計手續費）。

透過差價合約 (CFD) 交易

透過差價合約 (CFD) 交易 中國信託金融 股票，讓您可以在不實際擁有股票的情況下，對其價格變動進行投機。這種方式允許使用槓桿來放大您的市場曝險，但風險也相對較高。相關費用主要包括買賣價之間的「價差」，以及持倉過夜所需支付的「隔夜利息」。

差價合約獲利情境範例：中國信託金融

您以 5 倍槓桿開設 中國信託金融 股票的差價合約倉位。您投入 30,000 新台幣，即可獲得 150,000 新台幣的市場曝險。

獲利情境：如果股價上漲 8%，您的倉位將獲利 8% × 5 = 40%。結果：獲利 +12,000 新台幣，這是基於 30,000 新台幣的投入（未計費用）。

最終建議

在投入資金之前，仔細比較不同券商的費用結構、平台功能與監管狀況至關重要。最終，選擇現股買入還是差價合約交易，完全取決於您的個人投資目標、風險承受能力以及期望的持有期間。

購買中國信託金融股票的7個技巧

關於中國信託金融的最新消息

中國信託金融公布六月獲利，單月稅後純益年增八成四。

公司近期公布了令人驚豔的2025年6月份自結獲利，單月稅後純益高達111.65億新台幣，與去年同期相比大幅增長了84%。此一卓越的獲利表現，主要得益於銀行與保險雙核心業務的穩健運營，不僅遠超市場預期，也為下半年的整體績效注入了一劑強心針，顯示其強大的獲利能力與營運效率。

公司宣布高額現金股利，殖利率超過百分之五吸引市場。

中國信託金融 持續以優渥的股利政策回饋股東，2025年宣布配發每股2.3004元的現金股利，以當前股價計算，現金殖利率高達5.24%，在金融股中極具吸引力。隨著除息交易日（7月14日）的臨近，此高股息政策對於尋求穩定現金流收益的台灣投資人，特別是長期存股族群，構成強大的買盤誘因。

技術面呈現強勁多頭格局，股價挑戰五十二週新高。

從技術分析角度觀察，中國信託金融 的股價呈現標準的多頭排列，所有均線（5日、月、季、年線）均依序上揚，形成穩固支撐。MACD指標亦維持買進訊號，股價目前正積極挑戰44.95元的52週高點。這種持續的技術強勢格局，反映了市場對其基本面的高度認同與強烈的追價意願。

今年首季每股盈餘破一元，為全年獲利奠定穩固基礎。

六月份的亮眼成績，是建立在今年初穩健的營運基礎之上。中國信託金融 在2025年第一季便繳出了每股盈餘（EPS）1.02元的優異成績單。這個強勁的開局不僅展現了公司在年初的獲利韌性，也為全年的獲利目標奠定了堅實的基礎，進一步鞏固了法人機構對其營運穩定性的信心。

海外業務與財富管理佈局，成為長期增長關鍵引擎。

除了當前的優異表現，中國信託金融 的長期成長前景同樣清晰可見。公司正積極推動其四大營業計畫，尤其在海外業務擴張與財富管理領域。憑藉其遍佈14個國家的海外據點優勢，持續深化亞洲市場佈局，同時強化對高淨值客戶的服務，這兩大高利潤業務將是驅動未來獲利持續增長的核心引擎。

• *中國信託金融 股票的最新股息是多少？* 是的，中國信託金融 有著非常吸引人的股利政策。2025年已宣布配發每股2.3004元新台幣的現金股利，以目前股價計算，現金殖利率高達5.24%，在金融股中極具競爭力。此次除息日訂於2025年7月14日，股利將於8月8日發放。這樣穩定且優渥的配息歷史，使其成為尋求穩定現金流收益的投資人相當關注的標的。
• *2025、2026及2027年對 中國信託金融 股票的預測為何？* 根據其強勁的營運表現與市場的正面預期，中國信託金融 的股價未來幾年具備穩健的成長潛力。預測顯示，股價在2025年底可能達到約 57 元，2026年底有機會挑戰 66 元，並在2027年底前上看 88 元。這些預測的基礎，是公司在數位轉型與海外市場擴張策略上的成功，以及持續亮眼的獲利能力所支持。
• *我應該賣出我的 中國信託金融 股份嗎？* 這完全取決於個人的投資策略，但從基本面來看，繼續持有 中國信託金融 的股份似乎是個合理的選擇。公司不僅獲利能力強勁，股價也處於技術性的多頭趨勢中。此外，其高股息殖利率提供了下檔保護，而長期的海外擴張和數位金融佈局也為未來增長提供了想像空間。基於這些穩固的基礎，許多投資者可能會認為繼續持有是參與其價值的較佳方式。
• *在台灣，投資 中國信託金融 股票的稅務規定是什麼？* 在台灣，投資像 中國信託金融 這類的上市股票，其稅務對個人投資者而言相對單純。個人在賣出股票時所賺取的資本利得（價差）是免稅的，但在賣出時需支付0.3%的證券交易稅。至於領取到的現金股利，則會計入您的個人綜合所得稅中，您可以選擇將其合併申報，或採取28%的稅率分離課稅，以較有利的方式繳納。

P. Laurore

金融专家

HelloSafe 的联合创始人 Pauline 拥有金融硕士学位，在个人理财方面拥有公认的专业知识，她运用这些知识帮助用户更好地理解并优化他们的财务选择。 在 HelloSafe，Pauline 在设计关于储蓄、投资和个人理财的清晰、具有教育意义的内容方面发挥着关键作用。热衷于金融教育的 Pauline 致力于通过她监督的每一篇内容，提供可靠、透明且客观的信息，以实现独立且有信息支撑的财务管理。 为此，她测试了超过 100 个交易平台，帮助网民做出正确的选择。