台灣：2025年最佳旅遊保險有哪些？

當您在美國住院時，一天的費用可能高達 10,000 美元，您知道嗎？突發的醫療急診、行李遺失或航班取消，隨時可能讓原本愉快的旅程變成一場災難。投保旅遊保險，能夠讓您在面對突發狀況時安心無虞。

無論您是去度假、出差、世界旅行，還是前往海外留學，選擇一份符合自身需求的保險契約至關重要。但旅遊保險的保障內容有哪些？怎麼選擇合適的保障？怎麼樣才不會花冤枉錢？

在 HelloSafe，我們每月協助超過一百萬名旅客比較旅遊保險。我們的專家分析了數十份台灣在地保單，為您帶來完整比較與實用建議。

旅遊保險：重點整理

• 強制性？ 台灣並未強制要求出國旅客投保旅遊保險，但若前往中國、俄羅斯或申根國家等特定地區，可能會被要求出示保險證明。無論是否強制，購買旅遊保險強烈建議，以應對海外突發事件。
• 為什麼要投保？ 旅遊保險可保障各種旅途中常見風險，例如：醫療急診、突發事故遣返、航班取消、行李遺失、第三人責任等。
• 保費多少？ 價格會依照旅遊地點、天數與保障內容而有所不同。以一週為例，保費大約落在 TWD 300 至 TWD 1,500，年繳型保單則約為 TWD 2,000 至 TWD 8,000。
•  信用卡附加保險？ 高階信用卡（如 Visa Infinite 或 Mastercard World Elite）可能附帶旅遊保險，但往往需要以該卡支付旅費才生效，且保障內容較簡略，給付上限也偏低。
• COVID-19 是否涵蓋？ 多數保險公司（如國泰產險、和泰產險）已將新冠肺炎相關費用納入保障內容，但多數僅涵蓋醫療及隔離費用，未必包含取消或更改行程的損失。投保前應詳閱商品說明書與排除條款。

旅遊保險的主要保障項目是什麼？

以下是大多數台灣旅遊保險產品中包含的主要保障項目。我們將這些保障依其重要程度分為：必要保障、重要保障與可選保障。我們也標示出每項保障對保費價格的影響，幫助您更清楚了解哪些保障會提高您的整體費用。

1. 國外醫療費用與住院保障 - 🛑 必要保障

• 說明：保障旅途中因突發疾病或意外需接受的醫療費用，包括門診、住院、藥品等支出
• 自負額：從 0 元到 TWD 3,000 不等
• 理賠上限：從 TWD 1,000,000 到 TWD 5,000,000，視保險公司與投保地區而定
• 常見不賠項目：未申報之既有疾病、高風險運動造成之傷害、非緊急治療
• 對價格的影響：🔺 高 – 此保障是旅遊保險中最昂貴的一項，保額越高，保費就越貴
• ⚠️ 不建議的保險公司：和泰產險 Hotai Insurance – 海外醫療保險金上限僅 TWD 500,000，對於赴美或日本等醫療費用高昂地區明顯不足

2. 緊急遣返協助 - 🟠 重要保障

• 說明：當旅途中因嚴重疾病、意外或死亡需返回台灣時，負責協助安排與支付遣返相關費用
• 自負額：通常無需自負額
• 理賠上限：多數保單為實支實付，但可能設有內部限制（如機票等上限）
• 常見不賠項目：非醫療原因遣返、未經保險公司事前同意、自身高風險行為造成事故（如酒後、藥物影響）
• 對價格的影響：🔻 低 – 此保障常內含於主約中，對整體保費影響不大
• ⚠️ 不建議的保險公司：MSIG 明台產險 – 遣返保障須經醫師與保險人雙方同意，且未明確說明費用上限，條件較嚴格可能影響實際理賠

3. 海外個人責任保險 - 🟠 重要保障

• 說明：補償您在國外旅遊時不慎造成第三人身體傷害或財物損失所產生的法律責任
• 自負額：多為 0 元至 NT$3,000 間浮動，依保險公司而異
• 理賠上限：從 NT$3,000,000 至 NT$20,000,000 不等，依方案區分
• 常見不賠項目：故意行為、汽機車駕駛事故、與家庭成員間的損害、極限運動造成的意外
• 對價格的影響：🔻 低 – 此保障保費相對便宜，整體保單價格影響有限
• ⚠️ 不建議的保險公司：和泰產險（Hotai Insurance） – 基本方案賠償上限僅 NT$3,000,000，對於歐美高賠償地區恐顯不足，建議選擇更高保障級距

4. 旅遊取消保險 - 🟡 非必要

• 說明：若因正當理由（疾病、親屬過世、突發工作等）取消行程，補償已支付但無法退費的費用。
• 自負額：大約為取消費用的10%
• 理賠上限：每人新台幣 20,000 至 100,000 元
• 常見除外責任：個人因素取消、未申報的既有疾病、護照過期、非極端天氣
• 對保費的影響：🔺 中等至高 – 若旅費較高，該保障會大幅提高整體費用（約占旅費的3%-5%）
• ⚠️ 不推薦的保險公司：台灣人壽 – 僅限少數取消原因，如需取消須提供完整醫療證明，且不涵蓋天災或罷工等常見情況。

5. 交通延誤補償 - 🟡 非必要

• 說明：如遇航班或大眾運輸延誤，補償期間內額外產生的餐食與住宿費用
• 自負額：通常無需自付
• 理賠上限：每次延誤新台幣 1,500 至 5,000 元，視延誤時數逐段給付
• 常見除外責任：預先公告24小時以上之延誤、已知之罷工或航班異動、轉乘時間過短導致延誤
• 對保費的影響：🔻 低至中等 – 成本低，對整體保費影響不大
• ⚠️ 不推薦的保險公司：和泰產險 – 僅限單次理賠上限新台幣 1,000 元，且需提供航空公司正式證明與票根，門檻較高

6. 行李遺失、失竊或損壞補償 - 🟡 非必要

• 說明：補償旅行期間行李與個人物品遭受遺失、竊盜或損壞的損失
• 自負額：新台幣 500 至 1,500 元
• 理賠上限：新台幣 10,000 至 80,000 元，高價物品另有限額（如單件不超過 10,000 元）
• 常見除外責任：未看管的物品、無報案或證明的竊案、未即時通報的托運行李損壞
• 對保費的影響：🔻 低至中等 – 此保障費用不高，除非增加高價物品附加條款
• ⚠️ 不推薦的保險公司：台灣人壽 – 僅賠償托運行李損失，且每件行李最高理賠僅新台幣 5,000 元，對高價物品保護不足

7. 海外法律援助保障 - 🟡 非必要

• 說明：如在海外遇到法律糾紛，保障律師費或法律程序相關費用
• 自負額：不固定，依事件與保單而異
• 理賠上限：新台幣 90,000 至 450,000 元（約 3,000 至 15,000 歐元），依據保險方案而定
• 常見除外責任：涉及違法行為、重大刑事案件辯護、政府罰金與處罰不在理賠範圍
• 對保費的影響：🔻 非常低 – 此保障通常已包含在標準方案內，且費用變動不大
• 📌 專家建議：若前往美國、澳洲等法律費用高昂地區，建議選擇保障至少新台幣 90,000 元的方案，避免法律糾紛時財務壓力過大

8. 極限運動與高風險活動 - 🟡 非必要

• 說明：保障從事高風險活動（如滑雪、潛水、跳傘、攀岩等）時發生的意外或受傷
• 自負額：與「海外醫療與住院」保障相同，通常為 0 至新台幣 3,000 元
• 理賠上限：與醫療保障一致，從新台幣 2,000,000 元到 10,000,000 元不等，依地區與方案而異
• 常見除外責任：若未加保此選項，則不涵蓋任何高風險活動造成之傷害
• 對保費的影響：🔺 高 – 此保障通常為附加選項，會顯著提高保費
• ⚠️ 不推薦保險公司：Hotai Insurance – 基本方案中不涵蓋任何形式的運動意外，即使屬於休閒活動，除非特別加購附加條款

重要提醒

在旅遊保險契約中，「保險」主要是賠償經濟上的損失（如醫療費用、旅程取消、行李遺失），而「救援服務」則涵蓋事故發生時的即時協助與安排（如緊急送醫、遣返等）。簡單來說：保險是事後理賠，救援是即時行動。

如何降低旅遊保險的費用？

旅遊保險可能會佔據您旅遊預算中的一大部分。不過，有許多方式可以有效節省費用，而不必犧牲關鍵保障。以下是幾個能幫助您降低保費，同時維持完整保障的實用建議。

1. 比較保險方案以找到最佳性價比

不同的保險公司對於相似的保障內容，收費可能相差很大。使用旅遊保險比較平台，可以讓您根據旅行目的地和天數，快速找出最划算的方案。

2. 根據實際需求調整保障內容

不要為不必要的高額保障付費。如果您的旅程風險較低，可透過以下方式調整保單內容，以節省費用

3. 善用優惠與團體折扣

某些保險公司會針對以下情況提供折扣優惠：

✅ 家庭或團體旅遊者：一起投保可享有團體價格。

✅ 提前投保者：越早投保，越有機會享有預約優惠。

✅ 長期旅遊者：若您一年出國多次，購買全年型旅遊險可能更划算。

此外，別忘了使用 HelloTravel 優惠碼，可降低我們比較平台上所有旅遊保險合約的價格。

4. 避免不必要的附加選項

有些旅遊保險會自動加入高價的附加保障（如極限運動、貴重物品、高級救援服務），但您可能根本用不到。請詳細閱讀保單條款，並主動要求移除不需要的選項。運用這些策略，您可以在不影響保障完整性的前提下，節省高達 30% 到 50% 的旅遊保險費用。

如何找到最適合我的旅遊保險？

根據您的年齡、旅遊方式與目的地，每個人所需的旅遊保險保障都不盡相同。以下這些建議可以幫助您找到最符合需求、性價比又高的方案。

我目前已有什麼保障（健保、私人保險與信用卡）？

在規劃出國旅遊時，了解自己已有的保障範圍至關重要。台灣的全民健康保險（健保）在國內提供基礎醫療保障，但在國外並不適用。此外，某些私人醫療保險或壽險附加條款，以及部分高階信用卡也可能包含海外旅遊保險內容。認清這些差異，有助於避免重複保險或保障不足的情況。以下我們將詳細說明台灣旅客在出國時，可能已有的幾種基本保障來源，以及它們的限制。

1. 全民健康保險（健保）：海外保障非常有限

👉 需要知道的事情：

• 台灣的公立健康保險（健保）僅在國內有效，無法直接用於國外醫療費用的申報或理賠。即便是海外留學生或旅居國外的台灣人，也無法以健保報銷國外的醫療開支。
• 雖然部分狀況可在返台後「自墊費用」申請核退，但條件非常嚴格，且僅限重大急難疾病，申請流程也相當繁瑣。
• 健保不包含任何緊急運送（如醫療遣返）、旅行取消或財物損失的保障。

📌 專家建議：

• 若計畫短期出國或從事風險較高的活動，務必額外投保海外旅遊醫療保險以補足健保不足的部分。
• 對於旅遊美國、加拿大等醫療費用昂貴國家者，建議選擇保額至少新台幣300萬以上、並含醫療後送保障的方案。

2. 商業健康保險（補充型）：海外保障範圍有限

👉 需要注意的事項：
台灣有些私人保險公司（如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽等）提供補充型健康保險，可以涵蓋部分海外醫療費用。然而：

• 海外保障通常有時間限制（如不超過 90 天），且多數以實支實付為主，有年度或單次上限。
• 多不包含非醫療項目，如行程取消、行李遺失、第三方責任等常見旅遊風險。
• 這類保險通常需提前申請附加條款，或透過特定保單（如國外旅平險）延伸保障。

📌 專家建議：

• 請詳閱您現有的健康保險合約，確認是否包含海外保障並索取英文版證明。
• 若您計劃出國超過 30 天、從事高風險活動，或前往醫療費用昂貴國家（如美國），請務必投保專屬的旅遊保險產品，補足不足的保障項目。

3. 信用卡：提供部分保障但範圍有限

👉 需要注意的事項：
台灣發行的信用卡（如 Visa Infinite、Mastercard Titanium、JCB 極緻卡）常包含旅遊保險，但多有附帶條件：

• 僅在使用該卡支付機票或旅行費用的情況下才會啟用保障。
• 保障期限通常不超過 90 天，且未涵蓋旅遊全程或長期旅行。
• 醫療費用補償額度普遍偏低，難以因應如美國等地高昂醫療支出。

部分例子如下：

• 中信 Visa Infinite 卡：包含旅行傷害保險與部分醫療費用補償，但多數不包含既有疾病及高風險活動。
• 玉山世界卡：提供旅遊不便險與醫療補助，但須完成整趟旅程付款條件，且多需申請啟動。
• 台新美國運通白金卡：保費較高，但醫療補償與緊急救援較完整，適合高端旅行者。

📌 專家建議：

• 確認您信用卡的保險額度與涵蓋項目，是否包含醫療費用、緊急救援與旅遊取消。
• 若旅行超過 90 天或前往高風險地區，建議額外購買專屬旅遊保險。
• 使用一般 Visa 或 Mastercard 普卡的旅客，應額外購買旅遊保險，因為信用卡所附保障幾乎為零。

我们的导游

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A. Fruchard

保险专家

HelloSafe 的联合创始人 Antoine 是一位在保险和个人理财领域经验丰富的企业家，他运用自己的经验和对市场的深入了解，帮助互联网用户做出正确的选择。 拥有经济学 MBA 学位的他是一位充满使命感的专家，致力于让个人理财和保险问题变得简单易懂。Antoine 拥有丰富的职业生涯，曾创办多个创新型企业，他的目标始终是为复杂问题带来透明度，并将主动权交还给消费者。 通过 HelloSafe，他继续实现这一愿景，提供准确的建议、公正的比较以及有关旅游保险的详细解释。他分析了数百份合同，揭示了市场上最优的选择。